德江“三品三表”信用考核破解中小企业融资难
2015-03-24 16:28 作者:陈刚 编辑:管理员 来源:德江网

长期以来,因大多中小企业属于刚起步的轻资产型企业,金融机构对其关注不多,融资难一直是制约中小企业发展的一个“瓶颈”。而在德江县,却是另外一番景象,该县通过创新企业“三品三表”信用考核工作,多方联动,共同破解中小企业融资难,使园区及企业得到了快速发展。

所谓“三品三表”,即以企业的人品(法人)、产品、抵押品和电表、水表、财务报表为主要考核依据,根据得分将企业信用等级分为优良中差,并授予相应的贷款额度。为此,人民银行德江县支行开发了“三品三表”信用信息平台进行专门管理。

“三品三表”的推广实施,走出了一条中小企业依靠诚信经营、规范管理获得贷款的新路子。金融机构在相关经济职能部门的推动下,搭建起“三品三表”数据库平台,及时了解中小企业的真实生产情况,通过开发出应收账款、仓单、存货、订单质押,动产质押第三方监管等贷款业务,及时满足中小企业流动资金需求。与此同时,由县财政整合500万元资金,按新增贷款额的千分之五奖励给贷款的金融机构,最大限度地化解和提振金融机构放贷风险和积极性。

如此一来,“三品三表”打破了长期以来金融机构“唯固定资产抵押物论”,利用六项具体指标进行量化,根据因式分解法测算企业生产经营现状,真实全面系统地反映企业生产经营现状及企业信用情况,开辟了一种全新融资模式。

德江兴农米业公司车间里,工人们正将一袋袋精制大米进行打包、贴牌、装载,运往全国各地,一派忙碌景象。“要不是通过‘三品三表’,哪能扩大产能。”该公司董事长付加斌说。前年,兴农米业公司资金紧张,无力收购稻谷,眼看稻谷收购的黄金季节即将到来,而企业的产权证等可抵押、质押的证件还未办下来,办不了抵押贷款。后来,公司向县金融办提交了协调“三品三表”贷款的申请后,便获得了贵州银行500万元的贷款,从而保证了公司的正常运转。

在德江,像兴农米业公司一样享受到“三品三表”融资好处的企业为数不少。截至目前,该县利用“三品三表”中小企业信用考核,累计发放贷款3亿元,成功“救活”10余家因资金困难而濒临倒闭的中小企业。中国人民银行贵阳中心支行一度将德江企业“三品三表”总结为目前解决中小企业信用难和贷款难的最好办法,并把德江作为中小企业信用建设创新示范点。